PÉNZTÁRTAGNAK

Kedves Pénztártagunk!

Örömünkre szolgál, hogy tagjaink között üdvözölhetjük. Weboldalunk meg­je­len­te­té­sé­vel és folyamatos karbantartásával elsősorban az a célunk, hogy a tagságot érintő leg­fon­to­sabb kérdésekre, változásokra ezúton is felhívhassuk figyelmét.

Az öregségi nyugdíjkorhatár eléréséig, azaz a felhalmozási időszakban a tagsággal kap­cso­la­to­san rendszeres teendője nincsen, hiszen a törvényi szabályozás szerint a munkáltató feladata a bérből levont nyugdíjjárulék egy részét jelentő tagdíj le­vo­ná­sa, a pénztár részére átutalása és erről bevallás készítése.

Ennek figyelemmel kísérése az Ön részére évente megküldött egyéni számlakivonat segítségével történik, hiszen a munkáltató felé ennek bemutatásával tud kifogással élni, ha valamelyik havi bérből levont tagdíj esetleg nem jelenne meg az Ön szám­lá­ján.

Ebből adódóan elsőszámú kötelezettsége a vátozások bejelentése ().

A változások bejelentése a pénztártag nyilatkozattal, aláírással vállalt kö­te­le­zett­sé­ge, amelynek betartása nélkülözhetetlen a pénztári munka során.

Amennyiben a pénztártag Belépési nyilatkozatán feltüntetett bármely adatában vál­to­zás következik be, ezt a pénztárnak jeleznie kell, az erre a célra rendszeresített innen is letölthető nyomtatványon (), vagy e-mailben, vagy egyszerű né­hány soros levél formájában, de távbeszélőn történő bejelentését is elfogadjuk!

Kedvezményezett megjelölése

A Belépési nyilatkozat kitöltésével egyidejűleg a nyomtatvány hátoldalán a pénz­tár­tag haláleseti kedvezményezette(ke)t jelölhet meg, illetve ezt a későbbiek folyamán bármikor megteheti a Pénztártagi adatváltozás bejelentése () nyom­tat­vá­nyon is. Lehetőség van a korábbi megjelölés tetszőleges időpontban történő mó­do­sí­tá­sá­ra is, de ez csak akkor érvényes a pénztártag kitöltési időpontjától kezdve, ha a pénztártag aláírása és ennek tanúk általi hitelesítése szerepel rajta.

Tagdíj kiegészítés vállalása

A munkáltató által megállapított és befizetett magánnyugdíjpénztári tagdíjat to­vább­ra is kiegészíthetik a pénztártagok (a munkáltatóval együtt) összesen 10 %-os mértékig. Tekintettel arra, hogy a kötelező tagdíjrész 8 %, ezért a pénztártagok által vállalható tagdíj kiegészítés mértéke legfeljebb 2% lehet. Ezt két okból érdemes a pénztártagoknak vállalni, egyrészt a magánnyugdíjpénztári szolgáltatás tőkefedezeti elven működik, azaz minél nagyobb összegű a befizetés, annál több pénz halmozódik fel az egyéni számlán, másrészt a többletbefizetés után 30% SZJA kedvezmény vehető igénybe 3.400.000 Ft éves jövedelem határig. Az egyéni tagdíj kiegészítés vállalását szintén a Pénztártagi adatváltozás bejelentése () nyomtatványon lehet a pénztárnak jelezni. A Pénztár a beérkezést követően erről a pénztártag munkáltatóját értesíti, mivel az egyéni tagdíj kiegészítés levonása, bevallása és befizetése is a munkáltató feladata.

Tagsága során milyen információkkal és igazolással találkozhat leveleinkben?

Tagsági Okirat kiküldése

Amikor az Ön által kitöltött és aláírt a munkáltató által lepecsételt belépési nyi­lat­ko­zat be­ér­ke­zik a nyugdíjpénztárhoz, egyéni számlát nyitunk az Ön számára, majd 15 napon belül a tagsági jogviszony létrejöttéről Tagsági Okiratot, valamint a Belépési nyilatkozat egyik eredeti példányát postázzuk az Ön címére.

Adóigazolás

Amennyiben Ön a kötelező 8%-os tagdíjon felül vállalt kiegészítést, vagy tagdíját megállapodás alapján fizeti, a vállalt befizetésről adóigazolást készítünk, és a tárgyévet követő január 31-ig postázzuk az Ön részére, hogy személyi jövedelemadó bevallásában fel tudja tüntetni a szük­sé­ges adatokat.

Egyéni számlakivonat

Minden tárgyévet követő június 30-ig évente egyszer elküldjük Önnek az előző évi szám­la­egyen­le­get, mely tartalmazza a tárgyévben befizetett tagdíjakat havi bon­tás­ban a tárgyév előtti befizetésekkel, illetve a felhalmozódott hozamokkal.

A számlaegyenleg mellékleteként, Ön mindig kap tőlünk egy Tájékoztatót, amelyben be­mu­tat­juk a Pénztár eredményeit, a törvényi változásokat és egyéb aktuális in­for­má­cióinkat.

Válasz az Ön levelére

Amennyiben Ön bármilyen levelet küld hozzánk, 30 napon belül megválaszoljuk kér­dé­sét.

Mi a teendő új munkaviszony létesítése esetén?

Új munkaviszony létesítésekor a magánnyugdíjról és magánnyugdíjpénztárakról szóló 1997 évi LXXXII. tv. (Mpt.) előírásainak megfelelően az új mun­kál­ta­tót a ma­gán­nyug­díj­pénz­tá­ri tagságáról a munkába lépéssel egyidejűleg tá­jé­koz­tat­nia kell, a Postás Ma­gán­nyug­díjpénztári Belépési nyilatkozat () bemutatásával, illetve az adatváltozás bejelentésére szolgáló nyomtatvány mun­kál­ta­tó általi aláírásával és a Pénztár részére történő megküldésével. A továbbiakban új munkáltatója fogja a járandóságából levont tagdíját a Pénztár részére átutalni. Az adatmódosító nyom­tat­vány weboldalunkról, illetve innen is letölthető.

Amennyiben nem tudja Belépési nyilatkozatát bemutatni, forduljon segítségért a Pénztár ügy­fél­szol­gá­la­tá­hoz.

Mit kell tennie, ha megszűnt vagy szünetel a munkaviszonya?

Amennyiben a Társadalombiztosítástól valamely nyugdíj járulékköteles juttatásban ré­szesül (pl. munkanélküli járulék, GYES), az Ön Pénztártagságát igazoló bejelentése alapján já­ran­dó­sá­gá­ból a folyósító szerv a tagdíját levonja, és átutalja a Pénztár részére. Az adat­mó­do­sí­tó nyomtatvány kitöltése ebben az esetben is szükséges.

Ha semmilyen járulékköteles jövedelme nincs, a magánnyugdíjpénztári tag­díj­fi­ze­tés korlátlan ideig szüneteltethető. Ennek bejelentése is adat­mó­do­sí­tó lap kitöltésével történik.

A jelenleg érvényben lévő jogszabályok más megoldásra is adnak le­he­tő­sé­get. Legfeljebb öt éves időszakra Szolgálati időt lehet vásárolni. Ehhez megál­la­po­dást kell kötni vagy a pénztártagnak magának, vagy az ő nevére hoz­zá­tar­to­zó­já­nak, a területileg illetékes Nyugdíjbiztosítási Igazgatósággal és egyidejűleg a Pénztárral is meghatározott összegű nyug­díj­biz­to­sí­tá­si járulék fizetéséről.

A megállapodásban vállalt legkisebb tagdíjalap azonban nem lehet kevesebb, mint a mindenkori minimálbér, amely 2009-ben havi 71.500 Ft. Ennek 8 %-a, azaz havi 5.720 Ft a Pénztár részére megállapodás alapján fizethető legkisebb tagdíj, a Nyug­díj­biz­to­sí­tá­si Igazgatóság részére pedig a minimálbér 25,5%-a , azaz havi 18.233 Ft já­ru­lék­fi­ze­tést kell legalább vállalni.

Mi a teendő, ha a pénztártag egyéni vállalkozóvá válik?

Ebben az esetben a Pénztártag az adóbevallása benyújtásával egyidejűleg tesz eleget tagdíjbevallási kötelezettségének, befizetési kötelezettségét pedig havonta a Magyar Államkincstárnál a Pénztár részére nyitott 10032000-06056645 számú tagdíbeszedési számlára történő átutalással kell teljesítenie.

Mit tegyen, ha várható nyugdíjára kíváncsi?

Kíváncsiságunk kielégítésére természetesen csak tájékoztató jellegű adattal szol­gál­ha­tunk, a modell aktuáriusi számítással megalapozott. Kattintson az Excel-ikonra ()!

Hogyan szüntethető meg a magánnyugdíjpénztári tagság?

A tagság megszüntethető a TB rendszerbe történő visszalépéssel, rok­kant­nyug­dí­ja­zás esetén és bizonyos feltételek megléte esetén az öregségi nyugdíjazásnál is.

A Pénztártag írásos jelzésétől számított hatvan napon belül a Pénztár a tagi egyéni szám­lán kimutatott - az esetleges tagdíj kiegészítésekkel csökkentett - teljes szám­la­össze­get átutalja az illetékes Nyugdíjfolyósítónak és így a nyugdíjjárandóságát úgy ál­la­pít­ja meg a Folyósító, mintha egyáltalán nem lépett volna be ma­gán­nyug­díj­pénz­tár­ba.

2003 január 1-től hatályos törvényi rendelkezés szerint a pénztártag részére be­fi­ze­tett tagdíj kiegészítést a pénztártag írásos kérése alapján részére a Pénztár, vagy a Nyug­díj­biz­to­sí­tá­si Igazgatóság visszafizeti.

TB rendszerbe visszalépés öregségi nyugdíjba vonulás esetén is lehetséges a pénz­tár­tag írásos kérésére, amennyiben 120 hónapnál kevesebb tagdíjbefizetés áll fenn, az előzetes kiszámított havi járadék összegével elégedetlen és a nyugdíjba vonulás 2012 előtt tör­té­nik.

A Postás Magánnyugdíjpénztári tagság megszüntetése átlépéssel

A magánnyugdíjpénztári tagság másik magánnyugdíjpénztárba átlépéssel is meg­szün­tet­he­tő.

Az átlépés előtt feltétlenül javasoljuk tájékozódni a fedezeti hányad mértékéről (azaz a befolyó tagdíj hány %-a kerül jóváírásra a pénztártagok egyéni számlájára), va­la­mint az átvevő pénztár évente teljesített hozamairól is.

Fontos tudni, hogy minden pénztártag egyidejűleg csak egy ma­gán­nyug­díj­pénz­tár­nak lehet tagja! Átlépni csak akkor lehet egy másik pénztárba, ha az átvevő Pénztár jelzi, hogy befogadta, és az átadó korábbi pénztár az átadási elszámolást elkészíti, azaz az addigi magánnyugdíjpénztárban összegyűlt pénzét hozamostól az átadó pénztárnak elszámolás kí­sé­re­té­ben átadja.

Az átadás mindig az átlépés bejelentésének negyedévében a naptári negyedév utolsó napjával történik, feltéve, hogy az átlépést kérő pénztártagnak tagdíjhátraléka nin­csen. Az átlépést ugyanis az átadó pénztár csak akkor tagadhatja meg, ha a pénz­tár­tag, illetve az addigi mun­kál­ta­tó­ja nem fizette be az átlépés előtti időszakra járó tagdíját, vagy annak egy részét, azaz tag­díj­hát­ra­lé­kot mutat a tagi egyéni számlája.

Az átadó pénztár az átlépést csak akkor tagadhatja meg, ha az illető pénztártag az átadó pénztárban még rendelkezik hat havi tagsági jogviszonnyal.

Az átlépés abban az esetben sem engedélyezhető, ha az átadó pénztárban az illető pénztártag hat hónapnál rövidebb tagsági viszonnyal rendelkezik.

   A PSZÁF tájékoztatója magánnyugdíjpénztári tagdíjbevallást és befizetést teljesítő foglalkoztatók, egyéni vállalkozók részére